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央行数字人民币即将推出 具有哪些突破性意义?

2019年08月14日 04:15 來源:新京報 參與互動 

  央行數字人民幣欲出,比特幣天秤幣要涼?

  經濟觀察

  中國人民銀行推出的數字貨幣,是基于互聯網新技術,推出全新的加密電子貨幣體系,這無疑是一場貨幣體系的重大變革。

  研究五年之久的中國央行數字貨幣“呼之欲出”。8月10日,中國人民銀行支付結算司副司長穆長春在中國金融四十人論壇上表示,央行數字貨幣即將推出,將采用雙層運營體系。

  個人和企業數字貨幣項目一度是主流

  隨著互聯網科技和大數據的發展,全球湧現了不少所謂的“數字貨幣”。如今央行數字貨幣呼之欲出,衆多的非主權“數字貨幣”即此也將相形見绌。

  截至目前,全球還沒有一家央行推出主權“數字貨幣”。正因如此,“劍走偏鋒”的IT科技奇才們,充分利用金融科技創新和“區塊鏈”技術,早在十年前就搞出了所謂的“數字貨幣”比特幣。

  但從貨幣屬性看,比特幣本質上並非貨幣。從技術上來講,比特幣確有一定的先進性,比如,它采用了區塊鏈技術,多邊記賬、實時查詢、軟件開源、P2P形式,它不依靠特定貨幣機構發行,依據特定算法,通過大量的計算産生。比特幣使用整個P2P網絡中衆多節點構成的分布式數據庫,來確認並記錄所有的交易行爲,並使用密碼學的設計來確保貨幣流通各個環節安全性。點對點的傳輸,意味著一個去中心化的支付系統。

  比特幣誕生十年來,一直被定義爲“衍生産品”,受各國監管尺度不同、勒索軟件贖金、跨境洗錢及投機逐利炒作等影響因素,上漲一度超2萬美元一枚。然而,其投機性受到監管趨緊和技術問題等影響,導致價格大起大落。

  受比特币示范效应影响,众多类比特币们应运而生,时下非主权的所谓“数字货币”全球总计超百种之多,一定程度干扰了國際货币金融体系。在巨大的“铸币税”诱惑下,更多企业和个人跃跃欲试。甚至美国著名上市公司脸书也发布数字货币Libra项目,这引发了许多全球区块链概念企业的奋起直追。

  值得關注的是,並非任何個人和企業都可以發行數字貨幣。從貨幣的本質看,只有國家才能對貨幣行使發行的最高權力,而且這是排他性的權力。因此,不管技術多麽先進,也不能超越國家的貨幣發行權。

  央行推數字貨幣具有突破性意義

  在金融科技大數據時代,對主權國家來講,最好的踐行貨幣國家發行權的辦法是由政府和中央銀行發行管控範圍的主權數字貨幣。我國央行推出數字貨幣具有重要的突破性意義。

  我國央行推出的數字貨幣,它不是指現有貨幣體系下的貨幣數字化,而是基于互聯網新技術,特別是區塊鏈技術,推出全新的加密電子貨幣體系,這無疑是一場貨幣體系的重大變革。

  據報道,我國央行數字貨幣將采用雙層運營體系,即人民銀行先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構,再由這些機構兌換給公衆。在這個過程中,央行將堅持中心化的管理模式:央行不預設技術路線,不一定依賴區塊鏈,將充分調動市場力量,通過競爭實現系統優化。

  事实上,央行数字货币在一些功能实现上与电子支付有很大的区别。以往电子支付工具的资金转移必须通过传统银行账户才能完成,采取的是“账户紧耦合”的方式。而央行数字货币是“账户松耦合”,即可脱离传统银行账户实现价值转移,使交易环节对账户依赖程度大为降低。央行数字货币既可以像现金一样易于流通,有利于人民币的流通和國際化,同时可以实现可控匿名。

  可以預見的是,數字人民幣時代即將到來,數字人民幣是基于國家信用、由央行發行的法定數字貨幣,將會産生很大的積極影響。

  對商業銀行及其他金融機構來講,其既是機遇又是挑戰,未來將基于數字貨幣衍生出更多的數字信貸、數字資産和數字負債等創新,而非主權“數字權貨幣”也會逐漸降溫。此外,央行數字貨幣發行後能提升對貨幣運行監控的效率,豐富貨幣政策手段。

  發行央行法定數字貨幣,將使貨幣創造、記賬、流動等數據實時采集成爲可能,並在數據脫敏以後,通過大數據等技術手段進行深入分析,爲貨幣的投放、貨幣政策的制定與實施提供有益的參考,並爲經濟調控提供有益的手段。與此同時,央行數字貨幣還能夠在反洗錢、反恐融資方面提供幫助。

  总之,中国人民银行推出数字货币,无论是对國內还是对國際,都是一场重大的货币体系变革。

  □孫兆東(經濟學者、建行大學金融科技大數據研修院高級經濟師)

【編輯:張燕玲】
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